《2022中国财富管理发展趋势报告》发布：行业生态正在形成，重心转向客户体验

21世纪经济报道记者 杨希 北京报道

当前，中国经济步入新发展阶段，随着宏观环境与市场环境的变化，金融行业对“大财富管理”的认知普遍加深，以商业银行为代表的机构积极转型大财富管理。在这场面向未来的竞争中，科技的加持、业务条线的重构，都标志着金融业正积极拥抱与融入财富管理新时代。

聚焦当前财富管理行业的发展趋势，21世纪资管研究院于近期完成了《2022中国财富管理发展趋势报告》（下称《报告》），并于12月22日正式发布。《报告》对财富管理行业发展的宏观环境、行业生态、转型趋势等热点话题进行了系统性的研究和探讨，力争全面展现2022年内中国财富管理行业发展的趋势与变化。

具体来看，《报告》的主体内容共包括五大篇章。在第一章至第四章，《报告》分别从财富管理市场、财富管理行业生态、商业银行大财富管理转型趋势、组织赋能以及金融科技角度，对财富管理市场的发展趋势进行了分析和展望。

首先，从宏观视角来看，《报告》认为大财富管理市场广阔。长期来看，随着经济发展，居民财富快速累积，居民的投资需求更加强烈，投资意识更加增强。随着“房住不炒”政策的持续实施，居民的投资逐渐从地产等实物资产转向了金融资产，这是一个不可扭转的趋势。与此同时，金融监管部门对新市民群体的关注，也将使得新市民金融服务成为整个行业的重点课题。

其次，从行业内部来看，《报告》认为，当前大财富管理行业生态正在形成。从产品端看，风险收益特征较为折中的银行理财获得更多关注；同时大部分中国家庭在财富积累、保障方面仍有风险缺位；此外以券商为代表的非银金融机构近年来加快向财富管理转型，基金销售能力和保有规模明显提升。值得关注的，还有金控牌照对财富管理行业的影响。《报告》认为，金控公司在未来的发展趋势将围绕“综合金融服务”展开，以协同效应、资源整合等为发展重点，这对于财富管理行业而言意义重大。

再次，聚焦商业银行大财富管理转型，《报告》总结，商业银行财富管理转型总体是在朝着两个大目标向前推进：一是以数字化转型赋能零售业务，在向内深耕客户资源、挖掘客户潜力的同时，进一步提升客户整体体验与满意度；二是以协同之力进一步巩固自身优势、强化自身特色，以求在激烈的同业竞争之下进一步提升市场地位。

最后，从机构自身发展方向来看，由于财富管理能力的构建是一项系统性工程，部分财富管理机构为了进一步激发内生动力，已率先对组织架构进行了调整。在金融科技发展的浪潮下，当前财富管理的重心正在从“产品与渠道”转向“客户体验”，因而在财富管理的数字化进程中，中台能力建设已成为数据驱动业务转型的必经之路，作为线上与线下服务“连接器”的手机APP，机构对其的建设力度也持续加大。

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